Решение "1С:Управление кредитным потребительским кооперативом РСБУ КОРП" предназначено для комплексной автоматизации учета в кредитных потребительских кооперативах и сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативах в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и нормативными документами Банка России. В решении "1С:Управление кредитным потребительским кооперативом РСБУ КОРП" учет ведется по действующему плану счетов, утвержденному Приказом Минфина РФ от 31.10.2000 № 94н.
Решение "1С:Управление кредитным потребительским кооперативом РСБУ КОРП" обеспечивает выполнение следующих задач:
Управление предоставленными займами
Управление предоставленными займами предоставляет весь кредитный конвейер – от заявки на заём до его погашения и работы с проблемной задолженностью:
- Возможность создания линейки типовых финансовых продуктов (видов предоставляемых займов), используемых в процессах оформления выдачи займов конечному потребителю.
- Оформление заявок на предоставление займа с возможностью использования процесса их согласования и получения статистики одобренных и отклоненных заявок.
- Кредитный калькулятор с широким набором условий предоставления займа.
- Формирование займа на основании заявки с возможностью ограничения действий менеджера по корректировке ключевых условий займа.
- Расчет полной стоимости потребительского кредита/займа (ПСЗ).
- Работа с обеспечением займа (залоги, поручительства, банковские гарантии).
- Проверки клиентов по базам Росфинмониторинга, недействительных паспортов, ФССП, НБКИ.
- Автоматический расчет начислений (процентов, комиссий, пени, штрафов, резервов), с возможностью формирования детальных справок-расчетов:
Работа с просроченной задолженностью, в том числе:
- получение отчетов по анализу просроченной задолженности;
- приостановка начисления процентов, комиссий;
- начисление резервов по займам;
- возможность отсрочки и возобновления начисления штрафных санкций;
- ведение стоп-листа заемщиков (запрет оформления документов);
- Более 40 видов управленческих отчетов по анализу деятельности с возможностью гибкой пользовательской настройки.
- Внутренний скоринг.
- Печать основных сведений по договору займа, а также непосредственно договора займа в формате документов ©Microsoft Word с заполнением сведений из программы учета по настроенному шаблону.
- Прием средств в счет погашения займа с автоматической разбивкой суммы оплаты по видам платежа с формированием платежных документов.
- Изменение условий займа – дополнительные соглашения. Хранение истории изменений.
- Учет взаимодействия с клиентами (планирование и факт совершения звонков, встреч, электронных писем и пр.) с возможностью вывода истории действий.
- Рассылки с использованием сервиса мгновенных сообщений (СМС) и электронной почты.
Управление привлечением средств
- Возможность создания линейки типовых финансовых продуктов (видов займов/сбережений) используемых в процессах оформления привлечения сбережений.
- Оформление предварительной заявки от потенциального вкладчика с последующим автоматическим формированием фактического получения средств.
- Гибкие настройки выплат и капитализации процентного дохода.
- Штрафные (пониженные) ставки при досрочном возврате средств, в том числе льготные (не пересчитываемые) периоды.
Автоматический расчет начислений по привлеченным средствам, с возможностью формирования детальных справок-расчетов:
- Широкий спектр управленческих отчетов.
- Отражение возврата средств.
- Пополнение и снятие средств по личным сбережениям в любой момент.
- Изменение условий привлечения средств с возможностью хранения истории изменений.
- Автоматическая пролонгация срока привлеченных средств.
- Пакетная выплата процентного дохода.
- Учет НДФЛ и формирование регламентированной отчетности – 6-НДФЛ, 2-НДФЛ для ФНС и клиента.
Работа с пайщиками
- Все необходимые первичные документы кооператива – протокол заседания правления, вступление и сключение пайщика.
- Автоматическое начисление вступительных, членских, паевых и иных взносов.
- Автоматический расчет финансовых нормативов и контроль их соблюдения.
- Отчеты кооператива – реестр пайщиков, анализ взаиморасчетов по взносам и другие.
Внутренний контроль в целях ПОД/ФТ
- Документирование исполнения задач по внутреннему контролю.
- Проверка клиентов на причастность к экстремистской деятельности или терроризму с формированием соответствующих отчетов в Росфинмониторинг.
- Проверка по перечню отказов от проведения операций, заключения/расторжения договора с банком (Положение Банка России 30 марта 2018 г. N 639-П).
- Помощник соблюдения сроков исполнения обязанностей по внутреннему контролю.
Обязательная отчетность в Центральный Банк России
- Отчет о движении денежных средств – Указание Банка России №4263-У.
- Отчеты о деятельности, о персональном составе и о средневзвешенных значениях полной стоимости кредитов (ПСК) КПК и СКПК – Указания Банка России №4083-У, №3816-У.
Контроль и исключение ошибочных ситуаций
"1С:Управление кредитным потребительским кооперативом РСБУ КОРП" предоставляет развитые средства контроля работы пользователя на различных этапах работы с программой:
- контроль корректности и полноты вводимых данных;
- контроль остатков при списании (перемещении) материальных ценностей;
- контроль модификации и удаления документов, введенных ранее "даты запрета редактирования";
- контроль целостности и непротиворечивости информации при удалении данных.
Сервисные возможности
В конфигурации "Управление кредитным потребительским кооперативом РСБУ КОРП" реализованы возможности:
- полнотекстовый поиск данных – поиск произвольного текста по всем объектам конфигурации (документам, справочникам и т. д.);
- загрузка курса валют из Интернета;
- загрузка классификаторов (адресных, основных средств и др.)
- интернет-поддержка пользователей;
- автоматическое обновление конфигурации.
Интеграция с другими системами
В конфигурации "Управление кредитным потребительским кооперативом РСБУ КОРП" к обменам, присутствующим в типовой конфигурации "Бухгалтерия 8", добавлены механизмы обмена для связи с бюро кредитных историй. Конфигурация позволяет работать с несколькими БКИ, выгружая данные по каждому из них в соответствующих форматах. В БКИ выгружается информация по займам предоставленным, договорам поручительства и заявкам на займы предоставленные. Обеспечивается также интеграция с другими внешними программами отечественных и зарубежных разработчиков (например, программами распознавания данных, системами "клиент-банк") и оборудованием (например, складские терминалы сбора данных, контрольно-кассовые машины) на основе общепризнанных открытых стандартов и протоколов передачи данных, поддерживаемых платформой "1С:Предприятие 8.3".
Технологические преимущества
Конфигурация "Управление кредитным потребительским кооперативом РСБУ КОРП" разработана на технологической платформе "1С:Предприятие 8.3", которая позволяет:
- обеспечить высокую надежность, производительность и масштабируемость системы;
- использовать различные операционные системы (Linux, Windows, macOS) и системы управления базами данных (MS SQL Server, IBM DB2, Oracle Database, PostgreSQL);
- организовать работу с системой через Интернет, в режиме тонкого клиента или веб-клиента (через обычный интернет-браузер), в том числе в облачном режиме;
- создавать мобильные рабочие места с использованием планшетов и смартфонов под управлением iOS, Android, Windows;
- настраивать интерфейс для конкретного пользователя или группы пользователей с учетом роли пользователя, его прав доступа и индивидуальных настроек.
Механизм функциональных опций позволяет "включать" или "выключать" различные функциональные части прикладного решения без программирования (изменения конфигурации).